بنک سے گاڑی قسطوں پر لینا

[یوسف ثانی]

ابو عبداللہ

بنک سے گاڑی قسطوں پر لینا سود کے زمرے میں آتا ہے کہ نہیں

اس سوال کا جواب ہاں میں بھی ہے اور نہیں میں بھی ۔

1. اگر آپ بنک سے گاڑی خریدنے کے لئے قرضہ لیتے ہیں۔ اور قرضہ کی اصل رقم سے زائد رقم (ماہانہ قسطوں میں) بنک کو واپس کرتے ہیں تو بلا شبہ یہ سود ہے۔ خواہ قسطیں مکمل ہونے تک بنک گاڑی اپنے نام رکھے یا آپ کے نام کرکے اس کے کاغذات اپنے پاس رکھے۔ روایتی بنکوں میں عموماً ایسا ہی ہوتا ہے۔
2. ”اسلامی بنک“ دوسرا طریقہ اختیار کرتے ہیں۔ اور ان بنکوں سے وابستہ علمائے کرام کہتے ہیں کہ ان طریقوں میں سود شامل نہیں ہوتا۔

(الف) بنک کہتا ہے کہ آپ ہم سے قرضہ نہ لیں بلکہ ہم سے براہ راست گاڑی خریدیں۔ اگر آپ کوئی مخصوص گاڑی ہم سے نقد خریدیں گے تو ہم آپ کو مارکیٹ کی قیمت میں فروخت کریں گے۔ اگر ادھار یا قسطوں پر خریدیں گے تو یہ مارکیٹ قیمت سے اتنے فیصد زائد قیمت کی ہوگی۔ اور شریعت میں ایک ہی چیز الگ الگ قیمتوں میں فروخت کی جاسکتی ہے۔ نقد کی قیمت الگ، ادھار کی قیمت الگ، قسطوں کی قیمت الگ، دکان سے خریدنے کی صورت میں الگ اور ہوم ڈیلیوری کی صورت میں قیمت الگ۔ وغیرہ وغیرہ

(ب) بنک کہتا ہے کہ گاڑی اے کی قیمت دس لاکھ ہے۔ اگر آپ پوری گاڑی ایک ساتھ نہیں خرید سکتے تو اسے 100 قسطوں میں خرید لیجئے۔ ہم گاڑی کی مارکیٹ قیمت کے 100 حصص بنا دیتے ہیں۔ ایک حصہ 10،000 روپے کا ہوگا۔ آپ دس دس ہزار روپے کی قسطیں دیتے جائیے۔ جب آپ پوری 100 حصص خرید لیں گے تو گاڑی آپ کی مکمل ملکیت میں ہوگی۔ اس ترتیب سے
1۔ پہلی قسط کی ادائیگی پر آپ کی ملکیت ایک حصص ۔۔۔ بنک حصص 99
2۔ دسویں قسط کی ادائیگی پر آپ کی ملکیت 10 حصص ۔۔۔ بنک حصص 90
3۔ 50 ویں قسط کی ادائیگی پر آپ کی ملکیت 50 حصص ۔ بنک حصص 50
4۔ 99 ویں قسط کی ادائیگی پر آپ کی ملکیت 99 حصص ۔ بنک کی ملکیت 1 حصص

اب اگر آپ چاہیں تو پہلی قسط دے کر گاڑی اپنے استعمال میں بھی رکھ سکتے ہیں۔ لیکن اس صورت میں آپ کو گاڑی کا کرایہ دینا ہوگا۔ پوری گاڑی (100 حصص) کا ماہانہ کرایہ (مثلاً) 100 روپے ہوگا۔ چونکہ آپ گاڑی کے 1 حصہ کے مالک ہیں اور بنک 99 حصہ کے اس لئے پہلے ماہ آپ کو 99 روپے کرایہ ادا کرنا ہوگا (گاڑی کی قسط کے علاوہ)۔ دسویں ماہ آپ کو بنک کے 90 حصص کا کرایہ 90 روپے، 50ویں ماہ 50 روپے، 99 ویں ماہ ایک روپے دینا ہوگا۔ اس صورت میں بھی سود کا کہیں عمل دخل نہیں ہوتا۔

واللہ اعلم بالصواب

 

[ابوالحسن علوی]

میری نظر میں اسلامی بینکاری کا پورا نظام حیلہ سازی پر قائم ہے اور یہ حیل بھی ایسے ہیں جو غیر شرعی ہیں۔ اس بارے ایک ریسرچ پیپر ملاحظہ فرمائیں:
http://www.ijhssnet.com/journals/Vol_4_No_2_Special_Issue_January_2014/16.pdf

 

[معاویہ زین العابدین]

میری نظر میں اسلامی بینکاری کا پورا نظام حیلہ سازی پر قائم ہے اور یہ حیل بھی ایسے ہیں جو غیر شرعی ہیں۔ اس بارے ایک ریسرچ پیپر ملاحظہ فرمائیں:
http://www.ijhssnet.com/journals/Vol_4_No_2_Special_Issue_January_2014/16.pdf

کوئی بھائی اس کا اردو ترجمہ کر دے تو ہم جیسوں کا بھلا ہو جائیگا۔

 

[ابن عبدالقیوم]

ابو عبداللہ


اس سوال کا جواب ہاں میں بھی ہے اور نہیں میں بھی ۔

1. اگر آپ بنک سے گاڑی خریدنے کے لئے قرضہ لیتے ہیں۔ اور قرضہ کی اصل رقم سے زائد رقم (ماہانہ قسطوں میں) بنک کو واپس کرتے ہیں تو بلا شبہ یہ سود ہے۔ خواہ قسطیں مکمل ہونے تک بنک گاڑی اپنے نام رکھے یا آپ کے نام کرکے اس کے کاغذات اپنے پاس رکھے۔ روایتی بنکوں میں عموماً ایسا ہی ہوتا ہے۔
2. ”اسلامی بنک“ دوسرا طریقہ اختیار کرتے ہیں۔ اور ان بنکوں سے وابستہ علمائے کرام کہتے ہیں کہ ان طریقوں میں سود شامل نہیں ہوتا۔

(الف) بنک کہتا ہے کہ آپ ہم سے قرضہ نہ لیں بلکہ ہم سے براہ راست گاڑی خریدیں۔ اگر آپ کوئی مخصوص گاڑی ہم سے نقد خریدیں گے تو ہم آپ کو مارکیٹ کی قیمت میں فروخت کریں گے۔ اگر ادھار یا قسطوں پر خریدیں گے تو یہ مارکیٹ قیمت سے اتنے فیصد زائد قیمت کی ہوگی۔ اور شریعت میں ایک ہی چیز الگ الگ قیمتوں میں فروخت کی جاسکتی ہے۔ نقد کی قیمت الگ، ادھار کی قیمت الگ، قسطوں کی قیمت الگ، دکان سے خریدنے کی صورت میں الگ اور ہوم ڈیلیوری کی صورت میں قیمت الگ۔ وغیرہ وغیرہ

(ب) بنک کہتا ہے کہ گاڑی اے کی قیمت دس لاکھ ہے۔ اگر آپ پوری گاڑی ایک ساتھ نہیں خرید سکتے تو اسے 100 قسطوں میں خرید لیجئے۔ ہم گاڑی کی مارکیٹ قیمت کے 100 حصص بنا دیتے ہیں۔ ایک حصہ 10،000 روپے کا ہوگا۔ آپ دس دس ہزار روپے کی قسطیں دیتے جائیے۔ جب آپ پوری 100 حصص خرید لیں گے تو گاڑی آپ کی مکمل ملکیت میں ہوگی۔ اس ترتیب سے
1۔ پہلی قسط کی ادائیگی پر آپ کی ملکیت ایک حصص ۔۔۔ بنک حصص 99
2۔ دسویں قسط کی ادائیگی پر آپ کی ملکیت 10 حصص ۔۔۔ بنک حصص 90
3۔ 50 ویں قسط کی ادائیگی پر آپ کی ملکیت 50 حصص ۔ بنک حصص 50
4۔ 99 ویں قسط کی ادائیگی پر آپ کی ملکیت 99 حصص ۔ بنک کی ملکیت 1 حصص

اب اگر آپ چاہیں تو پہلی قسط دے کر گاڑی اپنے استعمال میں بھی رکھ سکتے ہیں۔ لیکن اس صورت میں آپ کو گاڑی کا کرایہ دینا ہوگا۔ پوری گاڑی (100 حصص) کا ماہانہ کرایہ (مثلاً) 100 روپے ہوگا۔ چونکہ آپ گاڑی کے 1 حصہ کے مالک ہیں اور بنک 99 حصہ کے اس لئے پہلے ماہ آپ کو 99 روپے کرایہ ادا کرنا ہوگا (گاڑی کی قسط کے علاوہ)۔ دسویں ماہ آپ کو بنک کے 90 حصص کا کرایہ 90 روپے، 50ویں ماہ 50 روپے، 99 ویں ماہ ایک روپے دینا ہوگا۔ اس صورت میں بھی سود کا کہیں عمل دخل نہیں ہوتا۔

واللہ اعلم بالصواب

یوسف ثانی بھائی جس طرح آپ نے وضاحت کی یہ طریقہ اسلامی بینک سے گھر کی خریداری کا ہے اور اسے diminishing Musharka کہتے ہیں - جبکہ گاڑی کیلئے "اجارہ " کی ٹرم استعمال کی جاتی ہے یعنی کرایہ پر حاصل کرنا-